O teu Cashflow é mais importante que o Património!
- Afonso Ferreira
- Jun 14
- 3 min read
Se ainda não tens ideia do que significa Cashflow, é uma palavra anglo-saxónica que significa "fluxo de caixa", e é associada à ideia de um movimento de entrada ou saída de dinheiro.
Um Cashflow Positivo de 100€ por mês (métrica mais utilizada), significa que estás a ganhar, de forma líquida (sem outros custos posteriores), 100€ por mês na tua conta.
E chegas a este valor somando tudo aquilo que recebes, subtraíndo tudo aquilo que pagas.
Recebes um ordenado líquido de 1.000€ por mês, mas tens de pagar uma renda de 500€ e comida & combustível de 200€, o teu Cashflow é positivo em 300€ por mês!
Já se tiveres mais despesas que rendimentos nesse mês, então o teu cashflow passa a negativo! E um valor negativo tem sempre de ser coberto por algo, seja com:
Poupanças/Património, ou,
Contrais um empréstimo
Por exemplo, se num mês marcares umas férias com um custo de 2.000€, para o caso anterior de 1.000€ de ordenado e 700€ em despesas, o teu Cashflow passa a negativo em 1.700€ nesse mês!
Quer dizer portanto que, ou pagaste os restantes 1.700€ com as tuas poupanças, ou contraíste um empréstimo.
>> Uma nota importante sobre usar empréstimos, é que pioram os teus cashflows futuros, pois vais ter de pagar o dinheiro emprestado de volta mais juros. <<
E porque digo que o Cashflow é mais importante que o Património?
Porque 1º, o cashflow diz te exatamente como vives financeiramente.
E 2º, pois considero mais vantajoso um património que gera cashflow, do que um cashflow que gera património.
A primeira razão pode ser bem entendida no exemplo anterior. Várias conclusões muito importantes:
Se o cashflow é de 300€ por mês, para pagar umas férias de 2.000€, é preciso poupar durante 7 meses (2.000/300).
O "custo de vida" é de 700€ por mês (renda + comida & combustível), ou, 70% do cashflow.
O "custo de vida" está completamente dependente do ordenado, pois não existem quaisquer outros rendimentos!
Esta pessoa (que embora hipotética, é um caso bem comum), se trabalhar durante 1 ano inteiro, e se tiver estas despesas, vai conseguir poupar à volta de 3.600€ (considerando 14 meses de ordenado). É ok...
No entanto, do ponto de vista da segurança, está numa situação um pouco fragilizada, pois na situação de perder o emprego, terá de usar as poupanças que tiver ao dispor para manter as necessidades básicas.
3.600€ dão para 5 meses (3.600/700)!
O que nos leva à segunda razão, pois um património de 3.600€ é limitado no tempo, neste caso 5 meses. Já se esse património gerar algum rendimento, o cashflow da pessoa passa a ser:
Mais robusto, e
Menos dependente do ordenado
Um rendimento adicional de 100€ mês gerado pelo património, por exemplo, não só resulta numa poupança anual extra de 1.200€, como não está dependente da pessoa estar ou não empregada.
Em vez de aguentar apenas 5 meses, já conseguia 8 meses ((3600+1200)/(700-100)).
Se em vez de 100€ a mais em rendimentos de capitais, fossem antes 100€ a mais no ordenado, não se aguentava 8, mas sim quase 7 meses.
Só por serem rendimentos de origens diferentes, há um ganho de 1 mês!
Com isto, pretendo que concluas o que eu conclui:
Liberdade financeira não implica um património elevado, mas sim 1º, um cashflow positivo, e 2º, fontes de rendimento diversificadas!
Vamos começar a gerar cashflow?
Afonso Ferreira
Fundador
Disclaimer:
Esta publicação tem caráter meramente informativo e não constitui uma proposta, recomendação ou aconselhamento financeiro. As informações aqui apresentadas não devem ser tomadas como base única para decisões de investimento. Investimentos envolvem riscos, podendo resultar em perdas.
Comments