Receber juros de 7% ou mais e ajudar causas sustentáveis? Vou te dizer onde!
As ações de empresas na bolsa são fantásticas. Pessoalmente sou grande fã da possibilidade de altos retornos no longo prazo, mas que exigem um psicológico de ferro para aguentar todas as quedas pelo caminho!
No entanto, eu não sou propriamente uma pessoa fria, sem emoções e impulsos. O que é um perigo quando se trata de investir em ações...
Já dizia Benjamin Graham:
The investor's chief problem—and even his worst enemy—is likely to be himself.
O maior inimigo do investidor é ele próprio!
E é por isso que temos de procurar formas de minimizar este risco muito sério!
Quando o mercado está em queda, precisamos de ter algo onde nos agarrar. Temos de garantir que o nosso portfólio não fica todo no vermelho ao mesmo tempo!
E é aqui que surge a necessidade de investimentos alternativos!
Hoje vou falar-vos de um tipo de investimento, que invisto já desde 2023, e que não só tem sido muito rentável, como é indiferente ao mercado de ações, ou seja, diversifica o portfólio (e portanto diminui o risco sem prejudicar o retorno total).
Crowdlending!
De forma simples, é um empréstimo que fazes a uma empresa. Essa empresa usa o teu dinheiro para desenvolver o seu negócio, e passado um período de tempo, devolve-te o capital que emprestaste + juros.
Isto explica o "lending". Já a parte do "Crowd" significa que não és só tu que emprestas dinheiro, mas sim vários investidores ao mesmo tempo.
Desta forma, podes emprestar tão pouco como 10€, a uma empresa que está à procura de 100.000€.
E sou eu que vou à procura destas empresas e convencer várias pessoas a investir comigo?
Claro que não! Existem plataformas/empresas que fazem este trabalho por ti, e não só! Também serão responsáveis por toda a parte jurídica destes investimentos.
Assim, o teu papel é de apenas abrir a plataforma no telemóvel, ver e analisar as empresas que estão à procura de capital, e investir o valor que entenderes!
Que plataformas são estas?
Existem 2 empresas mainstream em Portugal: Goparity & Raize
Ambas especializam-se em encontrar investidores que querem ganhar juros com empresas que precisam de capital.
A Goparity existe desde 2016 e a Raize desde 2014, e são ainda empresas reguladas pela CMVM.
Vamos olhar para a Goparity:
Primeiro os números. A rentabilidade média dos projetos (é assim que chamam aos empréstimos) é de 6,6%, no entanto posso dizer por experiência própria que consegue-se maiores percentagens se selecionares os projetos com maior taxa de juro.
Pessoalmente, comecei a investir através da Goparity em 2023, e a minha taxa de juro média dos projetos é de 8,1% (não é igual à rentabilidade!), sendo que à data de hoje investi em 28 projetos.
E este é um ponto fundamental. Investir em vários projetos.
Se queres começar a investir em Crowdlending com 1.000€ por exemplo, deves dividir esse capital em vários projetos, e nunca num só.
Não é garantido que as empresas consigam pagar! Daí o juro alto claro.
Novamente digo, pessoalmente, dos 28 projetos, 7 deles têm alguns pagamentos de prestações (juros + devolução de capital) em atrazo.
O valor em atrazo representa 13% do valor total dos pagamentos.
Ou seja, estou a ganhar bom dinheiro, e estou a minimizar o risco (que é real!) pois dividi o meu capital em muitos projetos.
Quero também deixar claro que a minha situação pessoal não é necessariamente a norma. Apenas partilho estes dados para poderes ter uma ideia de uma situação possível.
A Goparity, para além de ser uma plataforma de Crowdlending, é também exclusivamente dedicada a projetos/empresas com objetivos sustentáveis!
Isto quer dizer que posso rentabilizar o meu capital de consciência tranquila, algo que, confesso, não é a minha 1ª prioridade, mas obviamente excelente se puder conciliar ambos.
A Goparity disponibiliza um gráfico interativo do impacto que os meus investimentos geram. À data que escrevo este artigo, já ajudei a evitar a emissão de 1,21 toneladas de CO2. É um começo!
E assim continuarei:
Caso consideres interessante explorar a Goparity, deixo aqui o meu link que dá te 20€ para começares a investir: AFONS28959
Raize!
A Raize, já criei conta mas ainda não investi. Simplesmente ainda não encontrei projetos disponíveis que tenham taxas superiores à da Goparity.
O problema parece-me ser a agilidade da minha parte. Os projetos que têm taxas atrativas são logo investidos por outros investidores mais rápidos:
No entanto, acredito ser uma boa alternativa à Goparity, com um foco maior em empresas de tamanho médio principalmente em Portugal.
É um investimento Nacional. Agrada-me!
A Raize é também uma empresa mais madura que a Goparity, sendo por isso capaz de mostrar um track record também ele mais composto.
Apesar de não ter uma página tão "fancy" sobre sustentabilidade como a Goparity, a Raize também faz questão de mencionar que o teu investimento tem impacto nos negócios destas empresas, e portanto, nas pessoas que trabalham lá, bem como na economia local.
A Raize é também conhecida pelos relatórios financeiros detalhados. Podes assim saber exatamente quanto ganhaste em juros, retorno, impostos, etc..
O retorno bruto dos projetos da Raize é de 5,87%, quase 1% inferior à Goparity, mas com menos risco por projeto!
Enquanto a Goparity apresenta uma taxa de incumprimento de 23,25% em 2025 (ano excecionalmente mau) a Raize apresenta 1,5% (num ano excecionalmente bom).
O maior risco está em colocar todos os ovos no mesmo cesto!
Não te esqueças de diversificar.
Crowdlending em vez de Obrigações
As obrigações são escolhidas pela teoria de investimento como o balanço de um portfólio com ações.
Mas eu prefiro o Crowdlending pelas 3 seguintes razões:
Comissões
Comissões
Comissões
Investir em obrigações pode ser rentável para patrimónios acima de 100.000€, mas abaixo disso, as comissões destroem o pouco juro que se recebe.
Fora a maior liquidez que uma obrigação tem, (que é um ponto não negligenciável) face ao Crowdlending, não existe grande upside que compensem as 3 razões que referi.
Em todo o caso, o ponto é proteger e rentabilizar o portfólio. Não te agarres só a ações. Diversifica por setores e classes de ativos.
Nos maus momentos vais agradecer-te por tê-lo feito!
Se quiseres podes usar a minha ferramenta gratuita de Alocação de Porfólio para simulares a alocação que considerares ideal (AF Investments | Ferramentas) .
Obrigado e bons investimentos!
Afonso Ferreira
Fundador
Disclaimer:
Esta publicação tem caráter meramente informativo e não constitui uma proposta, recomendação ou aconselhamento financeiro. As informações aqui apresentadas não devem ser tomadas como base única para decisões de investimento. Investimentos envolvem riscos, podendo resultar em perdas.
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